撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

近日，湖北十堰警方破获了一起利用POS机替人养卡的案件，多名嫌疑人被抓获。该案涉案银行卡数量267张，涉案值达1.8亿元。

赌博案引出“养卡”案

据支付百科了解，在十堰市茅箭区有一赌博窝点，里面有大量赌博人员，有的经济状况甚至都非常差，但是仍有资金进行赌博，警方在摧毁赌博窝点的同时，对这些赌博人员审讯，才知道他们大部分都没有工作，赌博的钱是通过POS机刷出来的，有专门从事这个的。

赌博人员透漏的这个信息，也引起了警方的怀疑，在经过多方调查之后，最终确定了“非法养卡”团伙的根据地，并迅速展开了行动，第一时间采取了抓捕，当场查获267张信用卡以及10台POS机，另外还有许多其它赃物。

此养卡团伙为家庭式作案，主犯吴某及其妻子还有吴某的姐姐，为这个非法套现团伙的主要人员，吴某以前由于没有固定职业，手头并不富裕，有时周转不开的他，就会找人刷卡套现，再支付给别人一定的费用，在几次套现之后，吴某发现了其中的商机。

善于观察的吴某发现，随着时代的发展，现在几乎每个人手里都有几张信用卡，刷卡消费也逐渐成为了人们的习惯，无论是线下消费还是网络购物，年轻人都开始离不开信用卡，在我们使用信用卡后，是要按时还款的，信用卡有一个固定的还款日，如果不能按时还款，将会造成逾期，严重的可能影响征信，从而无法贷款、无法乘坐高铁、飞机，结果非常严重。在年轻群体当中，由于难以控制消费欲望，很多都会出现超前消费的情况，导致信用卡无法按时还款。

如果经常逾期，持卡人还面临被降额或者封卡的风险，使信用卡无法继续使用，更不用想以后重新办理信用卡了。吴某正是看到这一点，才走上了替人养卡套现这条路，还不起信用卡的人，只要将信用卡及密码告诉吴某，就可以帮你循环套现。

吴某利用自己办理的POS机，先后为许多人套过现。吴某将持卡人信用卡里的额度通过POS刷卡的方式，刷到自己的账户上，在扣除一定的手续费后，再将剩余的钱转给持卡人，不但自己能赚钱，还给持卡人还清了账单。

然而吴某殊不知，自己的这种行为是违法的，也为此付出了惨重的代价。

在法院的宣判结果中，吴某因犯非法经营罪被判处有期徒刑7年，并处罚金5万元，吴某的妻子和其姐姐分别被判有期徒刑6年和5年。

案件相关的账目凭条

非法套现遭严打

从2015年至2018年，吴某从事非法套现已经超过3年时间，在起初的时候，由于交易来套现，在吴某看来能够发家致富。

在每笔交易中，吴某一般会收取1%至2%的手续费，具体视交易金额而定。在得到第一桶金后，吴某将自己的妻子和姐姐也拉了进来，想大赚一笔。在帮客户套现之后，客户会帮助它们宣传拉来新的客户，截止被抓前，在2015年1月至2018年2月5日期间，3人利用虚假交易套现涉案金额共计人民币1.8亿元。

在法律面前，吴某等人也没有过多的狡辩和反抗，接受了这个现实。吴某声称，近几年他们一直以靠替人套现来维持生活，他们的精力全部放在了这上面，这就相当于他们的工作。比上班轻松，刷刷卡就能赚到不菲的手续费，根据统计，这几年间收取的手续费有50万之多。警方在确认了3人的犯罪事实之后，向法院提起公诉。

据检方介绍，根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金，数额在500万元以上的，应以非法经营罪立案处理。

在对3名违法者进行判决之后，对当场扣押的10台POS机和267张信用卡予以没收。

支付百科提醒：

大家在刷卡消费时一定要量力而行，如果超出了自己的还款能力，一味的通过套现的方式进行资金周转，将是一个无底洞，可能面临的结果是负债越来越多，产生一系列影响。

最后支付百科提醒各位卡友，一旦被银行发现使用信用卡套现，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用套现中介公司等代理机构进行套现，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，所以建议卡友们还是要谨慎，不到万不得已，尽量不要套现。