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相信很多卡友都有这样的疑惑，和身边朋友一起办的信用卡，人家的卡额度蹭蹭的涨，自己的卡用了好几年都不涨或者涨得很慢，有时候心烦的都想注销，其实，信用卡额度涨不涨和很多因素有关，今天我们就来聊一聊这方面的内容

根据个人从业经验总结，大体来说，信用卡提额这事和几个方面有关系，一是发卡行，二是客户本人使用习惯，三是大环境

先说第一点，发放信用卡的银行可以归为两类

一类是国有六大行（最近又改为五大行了），中国银行，建设银行，工商银行，农业银行，邮政储蓄银行，交通银行，这其中我们把交通银行单独拿出来，剩余五家归为一类，这类银行的特点是国有大银行，收入多元化，信用卡作为银行中间收入的部分业务，实际贡献度相对比较小，这也就决定了这几个国有大行的信用卡管控政策，就是求稳，客户想办本行信用卡，欢迎，毕竟也是有考核任务下发到员工头上的，但后期想提额，难，除非个人资产有明显变化，客户主动申请，当然，也有一种情况例外，就是这个客户在本行有长期较大金额的流水，银行认为这个客户会为本行带来更多的收益，而违约风险很小，这样很大可能会主动提升客户的信用卡额度

另一类是商业银行，这里只说全国范围的，比如招商银行，民生银行，浦发银行，兴业银行，光大银行，中信银行，平安银行，华夏银行等，咱们再把前面单独拿出来的交通银行加进来，归为一类，这些银行的特点是网点少，客源相对较少，信用卡业务为银行贡献了较多的中间收入，所以各行比较重视，这里面做的最好的就是招商银行，后台系统强大，敢下卡敢提额，卡片权益更多更实惠，所以很多卡友都想拥有一张招商银行的信用卡，可惜的是，很多三四线城市目前还没有网点，这类银行商业意识更浓，为了提高发卡量和客户使用额度，他们敢于承担较大风险，给客户授信较高额度（当然，一切行为也是有严格的审核标准的），这就是我们很多朋友能明显感觉到的，某个商业银行的信用卡提额还挺快，这种感觉确确实实是存在的个人POS机

第二点就是客户本人的使用习惯，比如平时信用卡的使用频率，每个月账单占授信额度的百分比，经常消费的商户类型是哪些，有没有使用POS机TX的情况，是否会偶尔接受银行客服的建议做个分期，有没有其它负债严重影响了个人征信

1养成信用卡消费的习惯，平时衣食住行各方面尽可能多的使用信用卡，对于提额是有帮助的，银行可以从中得到部分收益

2每个月账单出来，您可以看看，比如卡的额度是一万，你的账单只有八百，使用率只有8%，那银行有必要给你提额吗？现有额度足够用了嘛，再比如卡的额度十万，你每个月的账单都是九万九，持续了较长时间，这个时候银行多半会判定你目前资金紧张，不会轻易提额，甚至会考虑降额，同时，银行还会持续查看你的征信情况，看看它行信用卡是不是也是类似的使用情况，来综合做出判断个人POS机

3商户其实是分为三个类型的，标准类商户，优惠类商户和公益类商户，对应的费率标准是0.6%，0.38%，0%，也就是说咱们正常刷卡消费，商家需要从收款金额中拿出一部分给包括银行在内的金融机构，银行才能从中获益，标准类商户费率最高，商家承担的手续费最高，银行收益也最高，但对于我们来说，标准类商户才是我们最有利的选择，为什么呢？你想，银行通过我们的刷卡消费行为获得了较高收益，当然是表示支持和鼓励的，你日常消费的商户类型中，标准类占比越高，银行才越有可能考虑给你的卡片提额，这里插一句，关于商户类型的知识比较繁琐枯燥，这里就不过多涉及了，只说一句，标准类商户的典型代表就是奢侈品店，娱乐场所，餐饮宾馆等

4关于使用POS机的情况，可能很多朋友都有经历过，临时应急不可避免，但如果长期这样用卡，其实银行后台系统是可以通过刷卡金额，频次，终端号等作出判断的，这里给大家提供两条原则供参考，一是不要经常把卡刷空，银行一旦质疑你的还款能力，那这张卡片你恐怕就用不长久了，二是要让银行有利可图，比如多刷标准类商户，或者偶尔做个小额分期，POS机的相关知识和营销套路很多，留待下一篇文章单独叙述个人POS机

5如果信用卡正常使用，但因为其它负债对征信造成了很大影响，比如大额贷款还不上了，尤其是消费用途的贷款，征信显示持续逾期，甚至成了呆账，这个时候，银行的贷后管理部门也可能会采取降额等措施来保证本行的利益

最后说说第三点，大环境对个人也是有影响的，比如已经持续三年的疫情，很多人的收入大幅缩减，甚至中断，这样的大环境会对银行产生直接的影响，不管银行多想要业绩，也不得不考虑市场惨淡的现状，违约风险大幅增加，个人贷款和信用卡提额的审核会严格得多

作为一个曾经金融市场的老兵，暂时为大家分享这些，以上内容只代表个人观点！

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