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文 | 壹秒钟

近日，不少卡友都反应自己的储蓄卡被限制非柜面交易，也就是只能在窗口办理业务，不能使用手机网银功能，甚至于直接被封卡。

而有些则是限制转账金额。

其实这类情况从去年就已经出现，如建行、工行、招行、兴业、平安、交行等多家银行经常出现冻结储蓄卡的情况。

储蓄卡突然被封，主要原因是近两年全力打击反洗钱的高压监管政策。

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全力打击反洗钱违法活动

近两年，我们经常听到一个词断卡行动，严厉打击非法买卖银行卡、电话卡的违法犯罪活动，坚决遏制电信诈骗的高发态势。

多家银行响应断卡行动，开始对异常账户进行清理。

2021年6月1日，央行发布了《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》（《反洗钱法修订草案》），扩张了反洗钱概念的内涵和外延。

银行受高压监管政策原因，对存在有反洗钱嫌疑的储蓄卡进行限制或封卡。

今年初，央行又发布了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，由央行、公安部牵头的11部门决定在全国范围内开展为期三年的打击治理洗钱违法犯罪行动。

因此，在种种监管政策之下，出现了储蓄卡大面积被封的情况。

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即使正常用卡也可能被封

正所谓即使错杀一千，也不放过一个。

因为太多的银行被罚得太狠了。乐刷POS机

2021年，三大监管机构累计开出银行罚单7226张，累计处罚25亿，其中央行开出的银行罚单有2177张，仅反洗钱问题就出现了1089次。

在如此的高压监管和高额处罚之下，银行为了避免被盯上，只能全面撒网，管他三七二十一，只要认为账户异常，那就给封掉。

而支付机构方面，这两年同样因反洗钱问题屡屡被罚，就如前几天银盛支付因反洗钱问题被罚2000多万。

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如何界定风险行为？

很多卡友都疑问自己为何被封？明明都是正常使用，根本不涉及洗钱问题。

就此，中国互联网金融协会给出答案针对各类可疑交易，银行重点提取银行卡的三类异常交易：

1-接收移动支付（微信、支付宝、云闪付）转入的交易；

每天发生大量财付通、支付宝、云闪付等第三方支付渠道直接转入银行卡的交易，每天转入笔数众多，单笔金额几十至几百元不等，在归结到一定金额（如一万两万）后，通过手机银行转入他行。

2-银行卡POS机交易；

连续性的POS机刷卡交易，金额有一定的规律，又或者单笔金额巨大；每日刷卡金额巨大，且有一定的规律，资金主要流向房地产、珠宝等洗钱风险较高的特定非金融行业。

3-银行卡分散转入、集中转出交易以及夜间交易；

每天发生大量分散转入，集中转出的交易，一天24小时都有交易，甚至于夜间凌晨还有转入转出的交易。乐刷POS机

发现符合明显可疑交易特征的客户，立即中止业务。

很多卡友的结算卡被封？可能就是使用POS终端刷卡不规范，银行认为是风险交易。

而有意思的是，自去年开始，有些支付机构上线了合并到账的功能，这就是为了防范因频繁刷卡交易，导致被银行因为是异常账户而被封的举措。

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避免封卡的建议，主动规避封卡

1-尽量避免夜间刷卡和频繁的连续刷卡，避免连续性的相同金额的刷卡交易。

2-避免多笔小额刷卡，又快速集中转出。

3-最好绑定小银行作为结算卡，如果使用的机器支持合并到账更好。

4-不要总是空卡，建议留一点余额。

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